Ежегодный рейтинг конфликтности банков Приморского края

При составлении рейтинга было рассмотрена судебная практика приморских банков за весь 2010 год. Претендентами на включение в рейтинг были все финансово-кредитные организации (более чем сорок банков), действующие в регионе. Однако в итоговый рейтинг вошли десять банков с максимальным показателем конфликтности

Остальные финансово-кредитные организации региона не вошли в рейтинг из-за небольшого числа судебных процессов и отсутствия негативных материалов в прессе, конфликтов с государственными органами и общественными организациями.Уровень конфликтности банков, не вошедших в рейтинг, можно считать незначительным.

Рейтинг составлялся группой из пяти человек, представляющих профильные кафедры вузов Владивостока. При составлении сводной оценки, согласно методике рейтинга, такжепроводился опрос 25 специалистов, представляющих Институт менеджмента и бизнеса ДВФУ, ТГЭУ, ВГУЭС, УБЭП УВД по Приморскому краю, управления ФРС, ФНС и ФСФР по Приморскому краю, Минпромторг и Минэкономразвития, крупнейшие банки. Эксперты не пожелали раскрывать своих имен.

Результаты рейтинга представляют субъективную оценку экспертов, однако, основанную на реальных данных – судебной банковской статистике Приморского края и материалов СМИ о деятельности Приморских банков.

Информация о судебной банковской практике и судебных процессах, участниками которых становились банки Приморского края, получена из электронных систем раскрытия информации (сайтов) Арбитражного суда Приморского края и Приморского краевого суда. Для уточнения характера конфликтов и судебных споров между финансово-кредитными организациями и государственными органами запросы посылались в региональные управления этих госорганов.

Первое место – ОАО АКБ Приморья «Примсоцбанк». Несмотря на заявленную в названии социальную направленность («Приморский социальный банк»), финансово-кредитная организация достаточно часто является фигурантом судебных процессов как с физическими, так и юридическими лицами. Только за второе полугодие 2010 года банк выступил ответчиком или истцом в суде более чем с тридцатью гражданами и более чем с пятнадцатью организациями. В определенной степени это количество судебных разбирательств компенсируется масштабами самого банка и показателями его деятельности в регионе (так, показатель отношения числа исков о взыскании долгов к кредитному портфелю держится на уровне других банков, действующих в регионе). По агрегированной формуле (см. методику рейтинга) конфликтность банка составила 18 баллов.

Однако, на первое место банк вывели конфликты с государственными органами и СМИ. «Примсоцбанк» можно назвать самым конфликтным банком Приморья по отношению к СМИ. В течение 2010 года «Примсоцбанк» продолжал судебную тяжбу с многодетной семьей, которая получила общественный резонанс и стала поводом для негативных публикаций в прессе. В течение 2009-2010 годов «Примсоцбанк» неоднократно подавал в суд на средства массовой информации, но судебные процессы проиграл, что сказалось как на имидже, так и на показателях конфликтности банка. Конфликтность банка со СМИ была оценена максимально -25 баллов. 

Банк также имел конфликты с государственными органами – администрацией Арсеньевского городского округа и инспекцией Федеральной налоговой службы. Эти споры переросли в судебные тяжбы. В 2010 году «Примсоцбанк» даже был привлечен к ответственности управлением Роспотребнадзора по Приморскому краю. Причиной стал некорректно, по мнению Роспотребнадзора, составленный кредитный договор. Конфликты банка с госорганами были оценены составителями рейтинга в 20 баллов.

Опрошенные независимые эксперты (25 человек) также достаточно высоко оценили конфликтность банка (в 22 балла).

Таким образом, сводная оценка конфликтности «Примсоцбанка» составила 85 баллов (высокая конфликтность).

Второе место – приморский филиал ОАО АКБ «Росбанк». Второе место досталось  «Росбанку» в основном из-за большого количества судебных процессов, участником которых был банк. С июля по декабрь 2010 года «Росбанк» выступил ответчиком или истцом более чем в шестидесяти судебных тяжбах с физическими и юридическими лицами. Значительную часть из судебных тяжб составили иски о взыскании задолженности по кредитному договору или за расчетно-кассовое обслуживание. В то же время, показатели масштабов деятельности (кредитный портфель, объем вкладов и депозитов) организации в крае несколько ниже, чем у ряда других вошедших в рейтинг банков (к примеру, Сбербанка), поэтому несколько странно, что «Росбанк» имеет так много судебных тяжб.  По агрегированной формуле конфликтности  «Росбанк» получил максимальный балл – 25 баллов.

Однако банк практически не имел конфликтов с государственными органами, что значительно улучшило его рейтинг. О региональном отделении в течение 2010 года было всего одно негативное упоминание в СМИ. Поэтому по сравнению с тем же «Примсоцбанком» «Росбанк»

Эксперты также достаточно высоко оценили конфликтность банка – в 20 баллов.

Сводная оценка конфликтности Росбанка составила 58 баллов (высокая конфликтность).   

Третье место – Приморский региональный филиал ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк»). Приоритетом банка является кредитование сельскохозяйственной отрасли.

В определенной степени это отразилось и на судебной статистике банка. Так, с июля по декабрь 2010 года банк стал участником более тридцати судебных процессов, значительная часть из них – по взысканию кредитной задолженности с заемщиков, с физических и юридических лиц, в том числе и с аграриев. По агрегированной формуле конфликтность банка составила 20 баллов.

Негативные материалы СМИ о деятельности банка касались в основном кредитных программ и проблем финансирования сельскохозяйственной отрасли, что не касается непосредственной деятельности Россельхозбанка в Приморском крае.

Но эксперты учли натянутые отношения, близкие к конфликту, между «Россельхозбанком» и представителями рыбохозяйственной отрасли Приморского края. Напомним, на заседаниях отраслевых ассоциаций «рыбники» неоднократно поднимали вопрос о проблемах кредитования в Россельхозбанке и недостатках его кредитных программ, но, по их словам, ответного отклика не получали. Это добавило показателю конфликтности банка еще 20 баллов.

Привлеченные эксперты оценили конфликтность банка в 15 баллов.

Сводная оценка конфликтности приморского регионального филиала Россельхозбанка составила 55 баллов – высокая конфликтность.

По словам экспертов, значительное число исков банка о взыскании кредитной задолженности с недобросовестного заемщика говорит о просчетах в кредитной политике, в частности, в механизме оценки платежеспособности. В свою очередь, выдача кредитов заемщикам с непроверенной кредитоспособностью может стать элементом рисковой кредитной политики банка, что потом приводит к большому количеству судебных тяжб финансово-кредитной организации с заемщиками – бизнесом и физическими лицами. Это, безусловно, повышает показатель конфликтности банка.

Четвертое место – Дальневосточный банк Сбербанка России (СБ РФ). Несмотря на значительное число судебных процессов с участием банка (в среднем на Сбербанк в Приморье ежемесячно приходится четыре судебных процесса), масштабы деятельности банка положительно сказались на показателе его конфликтности. По агрегированной формуле конфликтность банка была оценена в 16 баллов.

Однако, в течение 2010 года банк неоднократно становился объектом для негативных материалов в СМИ (например, все СМИ обошла информация о возбуждении уголовного дела в отношении одного из сотрудников банка). Кроме того, «Сбербанк» имел определенные противоречия с государственными органами, что потом переросло в судебные процессы (с ФНС, ФРС и даже прокуратурой).

В свою очередь, экспертная группа учла авторитет учреждения, а также то, что «Сбербанк» работает, в том числе, и с социально незащищенными группами населения.

Сводная оценка конфликтности финансово-кредитного учреждения составила 49 баллов.  

Пятое место – Владивостокский филиал ОАО АКБ «Промсвязьбанк» Банк имеет средние показатели конфликтности. «Промсвязьбанк» стал участником более двух десятков судебных процессов. По агрегированной формуле конфликтность банка составила 15 баллов.

Банк практически не имел в 2010 году конфликтов со СМИ или государственными органами. Финансово-кредитная организация смогла не допустить конфликтынх ситуаций в отличие от 2009 года, когда в СМИ попала информации об обслуживании в банке организации с признаками финансовой пирамиды.

Привлеченные эксперты также не очень высоко оценили конфликтность банка – 15 баллов. Сводная оценка составила 30 баллов.

Шестое место – «Роял Кредит банк»

Седьмое место – «Номос-Региобанк»

Восьмое место – ОАО АКБ «Дальневосточный банк»

«Дальневосточный банк», «Номос-Региобанк» и «Роял Кредит банк» имеют примерно равное (в среднем два судебных процесса в месяц) количество судебных тяжб. Банки практически не имели негативных публикаций в СМИ и конфликтов с государственными органами.

Однако, показатели масштаба деятельности расставили их на разные места. Так, Дальневосточный банк, имеющий намного больший кредитный портфель, больший объем активов и число клиентов «ушел» на восьмое место. Его сводная оценка конфликтности составила всего 17 баллов.    По этой же причине «Региобанк» уступил «Роял Кредиту», получив 21 балл и заняв шестое место.  «Роял Кредит Банк» разместился на шестом месте и получил сводную оценку в 25 баллов.

По словам экспертов, при равном количестве судебных процессов огромную роль играют масштабы деятельности банка, что совершенно верно предусмотрено методикой рейтинга, в частности агрегированной формулой. Например, имеющий один судебный процесс на тысячу клиентов банк будет считаться менее конфликтным, чем имеющий один судебный процесс на каждые десять клиентов. 

Рейтинг замыкают (девятое и десятое место) ОАО «Дальневосточный коммерческий банк (Далькомбанк)» и приморский филиал ВТБ-24. Показатель конфликтности банков приближен к незначительному. Так, за второе полугодие 2010 банки стали участником менее десяти судебных процессов.